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○ デジタルマネーって何？
○キャッシュレス化ってどんなメリットがあるの？
○ キャッシュレス化で、世の中はどんなふうに変わるの？
○ 日本のキャッシュレス事情って、世界の中でも進んでる？
○ 先進国や発展途上国のキャッシュレス事情ってどんなの？
○デジタルマネーのデメリットや課題って何？
今回はそんな悩みを解決します。
- 将来伸びていく産業やテクノロジー
- 新しい技術に対して、オープンな姿勢でいることのメリット
- デジタルマネーが人間の生活をどのように変えるのか
○世の中のいろんな物事に対して、好奇心を待つことができる
○生産性•勉強効率が向上する
○変化の激しい時代に対応して生きていくことができる
○人生の満足度が高まる
○メンタルが安定し人間関係が良くなる
読むのがめんどくさいと言う方は音声学習用にYouTubeで動画を投稿しているので通勤通学などスキマ時間に聞いてみるのもオススメです。
キャッシュレス化のメリット
皆さんは、PayPay LINE Payなどキャッシュレスのテクノロジーを日ごろから利用していますか？
日本は、先進国の中でもダントツ最下位クラスでキャッシュレス化が遅れています。
さらに言えば、アフリカのような発展途上国よりもキャッシュレスの利用率は低いです。
日本が治安が良くて、同調圧力が強からこそ、現金と言う過去の遺物に縋りつく人が多いのです。
話はそれだけで終われば良いのですが、キャッシュレス化には無視することができないほどたくさんのメリットがあります。
皆さんも初めてデジタルマネーを利用した時は、あまりの高さに驚きを隠せなかったのではないでしょうか。
ということで、今回はデジタルマネーが世の中にもたらすメリットや、今後大きく変わる5つの産業について、科学的、統計的根拠をもとに紹介していきます。
取引や持ち運びの手間がなくなる
キャッシュレス化のメリットとして、単純に支払いが楽になると言うわかりやすい利点があります。
お会計のたびに毎回現金を取り出すのめんどくさくないですか？
レジが混んでいたら焦りますよね。
だからこそ、駅の改札でSuicaやスーパーで買い物するときにカードを使って支払いますよね。
キャッシュレス決済は、取引の手間を大幅に削減します。現金を使った場合、支払いのたびにお金を数えたり、おつりを受け取ったりする必要があります。しかし、キャッシュレス決済を利用すると、スマートフォンやカードをかざすだけで簡単に支払いが完了します。これにより、支払いにかかる時間と手間を最小限に抑えることができます。
科学的な研究によれば、人間の脳は費やされる時間や手間を最小化することを好みます。手間のかかる作業や取引は、ストレスを引き起こし、生産性や幸福感に悪影響を及ぼす可能性があります。キャッシュレス決済は、取引の手間を省き、私たちの日常生活をスムーズかつ効率的にすることができると言えるでしょう。
お金を持ち歩かなくても良い
財布って重たくないですか？しかも盗難のリスクが怖くないですか？
ポケットやバックを圧迫するし、スマホが財布の代わりになるんだったら、スマホケースに最低限Suicaや免許証を入れたら財布を持ち歩かなくて良いと思いませんか？
キャッシュレス決済を利用することで、わざわざお金を持ち歩く必要がありません。スマートフォンやカードさえあれば、必要な支払いをすぐに行うことができます。これにより、財布や現金を持ち歩くリスクや負担が軽減されます。
実際のデータや調査からは、現金を持ち歩くことが盗難や紛失のリスクを伴うことが示されています。また、大切な財布や現金をなくしたり、忘れたりすることによるストレスも存在します。キャッシュレス決済は、これらのリスクや負担を減らし、安心感と利便性を提供します。
個人間の送金ができる
キャッシュレス化のメリットとして遠くにいる人たちに簡単に送金できることが挙げられます。仮想通貨やデジタル送金サービスを利用することで、友人や家族など、地理的な距離に関係なくお金を送ることができます。
例えば、友人の結婚祝いや、一人暮らしをしている自分の子供が急遽お金が欲しくなった時、スマホ1つで簡単に送金することができます。
他にも、飲み会で、みんなからお金をまとめて集めて払うと言うことも可能ですね。
ダイノスケは飲み会が嫌いなのでまだそのような使い方をしたことありませんが。
科学的な研究によれば、経済的な支援や共有の行為は、人間の幸福感や社会的絆を高める効果があることが示されています。例えば、友人や家族が困難な状況にある場合、即座に資金を送ることは彼らの支援になり、信頼関係や絆を深めることにつながるでしょう。
また、デジタル送金サービスの利用は、経済的なインクルージョン（包摂）を促進する効果もあります。現金を持つことが難しい地域や貧困層の人々にとって、キャッシュレス決済は便利な手段となります。彼らにとって、銀行口座やクレジットカードを持つことが難しい場合でも、スマートフォンを利用してデジタル送金を行うことができます。
治安が良くなる
キャッシュレス化は治安の向上に寄与する可能性があります。現金の使用が減少すれば、強盗や押し入れの誘因となる現金の魅力も低下します。犯罪者は現金を狙っての犯罪行為を行うことが多いため、キャッシュレスな取引が増えることで犯罪のリスクを減らすことができます。
お年寄りたちは、自分の財産を守りたいと思うのならば、現金をさっさとキャッシュレス化させるべきです。
堀江貴文さんやメンタリストDaiGoさんは現金をほぼ持っていないと公言しています。
その理由としては、キャッシュレスの方が持ち歩くものが減るし便利だし、何より強盗に襲われリスクが減るからだそうです。
さらに、キャッシュレス化は政治的な賄賂や反社会的な収益源の減少にもつながります。現金は不正行為や賄賂の隠蔽手段として悪用されることがありますが、電子マネーやクレジットカードなどのキャッシュレスな支払い手段では、取引の記録がデジタル化されます。これにより、不正な取引を追跡・検出しやすくなります。政治的な汚職や賄賂のリスクを低減することで、公共の信頼性と透明性を高めることができます。
政治家が反社会性力に裏金を渡してたら、その痕跡がインターネット上に残るんですよね。
また、反社会性力は、どのようなルートでお金を集めているのか、痕跡を取りやすくなり、犯罪者たちを早期に発見しやすくなります。
ちなみに、日本の政治家たちは、キャッシュレス化を表向きでは推進しているけど、裏金や汚職ができなくなるから、裏では必死にキャッシュレス化の動きを妨害してるらしいですよ笑
腐ってますね笑
さらに、キャッシュレスな取引ではお金の動きがデジタル上で行われるため、ハッキングのリスクに対しても効果的な対策が可能です。現金の場合、盗難や不正アクセスが行われても追跡することは困難ですが、キャッシュレスな取引ではデータの暗号化やセキュリティ対策が行われています。そのため、ハッキングの試みがあった場合には、異常な取引履歴を検知し、その元を追跡・特定することができます。
無駄な納税や決済コストが減る
日本は皆さんご存知の通り、30年も経済成長していません。
僕たち、一般人は、所得や可処分時間がどんどん減り続けています。
さらに加えて、国は増税や社会保険料の増額など僕たち貧乏人に追い打ちをかけようとしています。
こんな苦しい生活が、キャッシュレス化によって少しでも緩和されると言われたら、みんなデジタルマネーを使いたくなると思いませんか？
キャッシュレス化による納税額や生活維持コストの削減効果があります。現金に比べてデジタルな支払い手段を利用することで、納税や請求書の支払いにかかる手数料や郵送費などのコストが削減されます。また、キャッシュを利用しないことで、日常生活での現金の受け渡しや保管に伴うリスクや手間も軽減されます。
さらに、ATMの現金輸送にかかるコストの削減もキャッシュレス化の利点です。日本では年間に莫大な数の現金輸送が行われており、それにはガソリン代やドライバーの人件費、ATMの保守点検など多くの無駄なコストがかかっています。キャッシュレス化により現金の需要が減少すれば、これらのコストも削減される可能性があります。
さらに、現金の製造や流通に関わるコスト削減もキャッシュレス化の利点と言えます。現金を刷ったり硬貨を製造したりするためには、印刷や鋳造にかかるコストが必要です。また、現金の保管や管理にも人件費やセキュリティ対策にコストがかかります。キャッシュレス化によって現金需要が低下すれば、これらの無駄なコストを削減することができます。
ちなみに、現金輸送コストや効果や紙幣の製造及び維持管理コストに税金が年間どれぐらい使われているのかご存知ですか？
国の年間の歳出はここ数年、80兆円から100兆円程度ですが、現金輸送コストは、約8兆円ほどかかっています。
現金にすがりついているせいで、税金の10%ほど無駄遣いしてると言う事実を皆さんはご存知でしたでしょうか。
このような現実を受け入れることができないお年寄りたちの意見は無視した方が日本の社会のためになると思うのですが、皆さんはどう思いますか？
他の先進国と比べて日本のキャッシュレス化の進行度が低い理由には、お年寄り層のキャッシュレス化への取り組みが遅れていることが挙げられます。しかし、キャッシュレス化は高齢者も含めて社会全体で取り組むべき課題であり、キャッシュレスな支払い方法が普及すれば、税金の無駄遣いを減らすことができます。
アフリカの一部の国々で進行しているキャッシュレス化の事例も注目に値します。ケニアの「エムペサ」は、モバイル決済アプリであり、アフリカ諸国でのキャッシュレス化の成功事例として知られています。エムペサを利用することで、銀行口座を持たない人々もスマートフォンを使って便利にお金を送受信したり、支払いを行ったりすることができます。このようなアプリの導入によって、アフリカの一部の国々ではキャッシュレス化が急速に進んでおり、日本と比べて先進的な取り組みが行われています。
さらに、デジタルマネーによってクレジットカードの代替をすることで、お客さんの利便性を向上させることができます。現代の消費者はクレジットカードを使って支払いをすることが一般的となっており、クレジットカードを受け付けない店舗では顧客獲得に難を抱えることがあります。クレジットカード会社への手数料は発生しますが、その分を店舗側が価格に上乗せすることで、お客さんはより便利な支払い方法を利用することができます。
キャッシュレス化によって、クレジットカード手数料に関連する負担が減少することで、消費者はより安価で買い物を楽しむことができます。クレジットカード手数料は通常3％程度かかるため、この負担がなくなることで商品やサービスの価格が低下し、消費者にとってより魅力的な価格設定となります。
また、Suicaなどの電子マネーによる支払いは、クレジットカードからの変換によって手数料が100分の1以下になる場合があります。これにより、小額の支払いでも手数料負担が少なくなり、キャッシュレス化が促進されます。
税金が10%減って、日ごろの商品価格も3%減るんだったら、生活が相当楽になると思いませんか？
金融ショックの経済ダメージを軽減することができる
リーマンショックや、コロナによる経済打撃、シリコンバレーバンクの破綻など、人類の歴史を振り返ると、10年に1度ぐらいは経済に大きな悪影響生じるイベントが発生しています。
もちろん、不可抗力ですが、自分の力の及ばない大きな出来事によって、自分の仕事がなくなったり自分の大事な人が路頭に迷ってしまうのは嫌ですよね。
金融ショックや経済危機の際、キャッシュレス化は重要な役割を果たします。銀行の取り付け騒ぎやバンクランが発生すると、人々は自身の預金が危険に晒されるとの不安から、一斉に預金を引き出す傾向が見られます。これによって銀行は資金不足に陥り、経済に深刻なダメージを与える可能性があります。
しかし、キャッシュレス化によって資金はデジタルで管理されるため、取り付け騒ぎが起きにくくなります。銀行が倒産した場合でも、個人や企業のお金の動きをAIが把握し、経済への影響を正確に予測することができます。この予測データに基づき、銀行が傾きつつある場合でも、早急に対処策を講じることが可能となります。結果として、預金者に対して「あなたの貯金は安全ですよ」という情報を迅速に伝えることができ、取り付け騒ぎが緩和されると考えられます。
この点について、エコノミストの研究や金融機関の統計データからは、キャッシュレス化による金融ショックの軽減効果が示唆されています。過去の金融危機においても、キャッシュレスな取引が普及していた地域では、銀行の安定性が高まり、取り付け騒ぎの発生が抑制される傾向が見られました。
地球環境にやさしい
キャッシュレス化を推進することで、地球温暖化やプラスチックゴミなど地球環境問題の解決に寄与することができます。
もちろん、地域のボランティア活動でゴミ拾いをすることも重要ですけど、そもそも余計なゴミが出ないように、社会の仕組みを変えることの方が合理的だと思いませんか。
医学の分野でも病気になってから薬を処方するのではなく、日ごろから予防医療として生活習慣を心がけたり、病気の早期発見をする方が、本人が健康的長生きできると言う事は、皆さんもなんとなくわかりますよね。
クレジットカードのプラスチックゴミ削減
キャッシュレス化により、クレジットカードやデビットカードの利用が増えるため、現金の使用量が減少します。これにより、紙幣や硬貨の需要が低下し、プラスチック製のクレジットカードがより一般的な支払い手段となります。一度作られたクレジットカードは長期間にわたって使用されるため、その寿命は比較的長く、ゴミとして廃棄される頻度も低いと言えます。
クレジットカードの利用は、これらの環境負荷を軽減することができます。実際に、研究によれば、キャッシュレス社会への移行によってプラスチックゴミの削減効果が期待されています。例えば、オランダではキャッシュレス化によって、プラスチックカードの廃棄量が減少し、環境への負荷が軽減されたという報告があります。
さらに加えて、前述したように、スマホで決済が可能になれば、そもそもクレジットカードも不要になります。
クレジットカードがなくなれば、さらにプラスチックゴミを削減することができます。
ATMの現金輸送による排気ガス排出量の削減
キャッシュレス化によって現金の使用が減少すると、ATMの現金補充や回収にかかる輸送の頻度も減ります。現金の補充は一定の間隔で行われるため、現金需要の低下に伴い、現金輸送による車両の運行回数が減少します。これにより、排気ガスの排出量が削減され、地球温暖化や大気汚染などの環境への悪影響が軽減されます。
科学的な研究によれば、キャッシュレス化による現金輸送の減少が、排気ガス排出量の削減につながることが示されています。例えば、イギリスの研究では、キャッシュレス化によって現金輸送による排気ガスの排出量が減少し、環境への負荷が低下したと報告されています。
お金の印刷と硬貨製造による森林伐採の軽減
キャッシュレス化によって現金の使用が減少し、紙幣や硬貨の需要が低下すると、それに伴う紙幣の印刷や硬貨の製造による森林伐採の量も減ります。紙幣や硬貨の製造には、木材や金属資源が必要とされており、これらの資源の供給には環境への負荷が伴います。
キャッシュレス社会への移行によって、紙幣や硬貨の需要が減少すれば、それだけ森林伐採や鉱山開発による環境への影響が軽減されると言えます。例えば、スウェーデンではキャッシュレス化により、紙幣の需要が低下し、その結果、森林伐採量が減少したという報告があります。
キャッシュレス化までの課題
これまで紹介してきたようにキャッシュレス化することで、環境面や僕たちの生活面としてちゃんにおいても様々なメリットがあります。
にもかかわらず、なぜ日本の社会ではキャッシュレス化が浸透していないのでしょうか。
さらに加えて、中国のようにデジタル通貨を発行するにあたって、現場ではどのような課題があるのでしょうか。
デジタルマネーが便利だからと言って、ビットコインが世界の基軸通貨にはなっていませんよね。
これから紹介する要素をクリアしたデジタルマネーが生まれると、その通貨がドルの次を担う世の中の基軸通貨になるかもしれませんね。
インフラ整備
キャッシュレス化を実現するためには、信頼性の高いネットワークインフラが必要です。特に、地域や開発途上国などでのインフラ整備が課題となります。
普及啓発
キャッシュレス化のメリットや利便性を広く一般の人々に啓発する必要があります。特に高齢者やデジタルリテラシーの低い人々への教育やサポートが求められます。
セキュリティー
キャッシュレス取引のセキュリティーは重要な課題です。個人情報や取引データの保護、不正アクセスやハッキングからの防御など、高いセキュリティー対策が求められます。
ブロックチェーンと言う改竄不可能なシステムを利用して、ビットコインが世の中に浸透しましたけど、ビットコインやイーサリアム等仮想通貨は数え切れないほどハッキングされていますしね。
とは言え、現在の銀行のセキュリティーシステムも信頼できるとは言い難いですが。
そもそも、通帳と印鑑と暗証番号さえあれば、本人じゃなくても、お金を引き出せると言うシステムの時点で、オレオレ詐欺のようにいくらでも騙す方法がありますもんね。
量子コンピューターの脅威
みなさんは量子コンピューターという言葉を聞いたことがありますか？
スーパーコンピューターよりも、何万倍も高性能な量子力学を利用した高度な計算ができるコンピューターのことを量子コンピューターといいます。
ロシアや中国やアメリカなど、世界中の国々が必死になって研究している分野であり、もちろん日本の政府は量子コンピュータの重要性を理解できてないから放置している状態です。
さらに加えて、量子コンピューターが開発されたら全く意味をなさないスーパーコンピューターに対して、日本の政府は税金を1000億円以上投下していると言う無能ぶりです。
量子コンピューターは従来のコンピューターよりも桁違いに高速な計算が可能であり、一部の暗号方式の解読に使われる公開鍵暗号の破壊が懸念されています。
デジタルマネーが普及するにあたって、この量子コンピューターについても、対策や理解を深めておくことが極めて重要です。
デジタルマネーへの影響
仮想通貨や銀行などのデジタルマネーは、過去にハッキングの被害に遭ってきました。量子コンピューターの実用化により、従来のセキュリティー手法が脆弱化され、デジタルマネーが脅かされる可能性があります。
従来のコンピューターでは、何百年も解読に時間が必要だったのに対し、量子コンピューターを使うとほんの数秒でセキュリティーを突破できるようになるのです。
このような状態になったら、量子コンピューターを開発した人は、国内外問わず、いろんな人たちの銀行口座から金を抜き取り放題になります。
量子コンピューターが開発された場合、暗号アルゴリズムの解読や秘密鍵の破解が容易になり、仮想通貨や銀行口座の資産が奪われるリスクが生じる可能性があります。
国家レベルの脅威
このように世界を大きく変える影響力を持った量子、コンピューターを、アメリカやヨーロッパが作るとヘルプ世界は良い方向に変わるかもしれません。
しかし、量子コンピューターの開発は、ロシアや中国、北朝鮮などの独裁的な国が関与する可能性があります。これらの独裁国が量子コンピューターを開発した場合、世界中の経済に深刻な危機が生じる可能性があります。
量子コンピューターの力を悪用することで、金融システムや通信インフラの安定性が損なわれ、経済的な混乱が引き起こされる可能性があります。
また、お金を盗む方法も、銀行口座からお金を全て抜き取るのではなく、毎月500円ずつ引かれていたら、僕たち一般人は気づかないでしょう。
10億人から毎月500円ずつ口座をハッキングして、お金を盗んでいたら、1年間で6兆円お金を稼ぐことができます。
量子コンピューターに5000億円の開発費用がかかったとしても、余裕でコストを取り返せる金額なんですよね。
つまり、何が言いたいのかと言うと、量子コンピューターの影響力を知っている国は、我先にと研究を進めていると言うことです。
Suicaのセキュリティー性能
デジタルマネーを社会に浸透させていく上で改札で使うSuicaのセキュリティー能力の高さが注目されています。
Suicaは、日本の鉄道会社であるJR東日本が運営する電子マネーシステムです。Suicaは、日本人の日下部進さんが中心となって開発されました。彼はセキュリティーに対する強い意識を持ち、信頼性の高いシステムを構築しました。
Suicaはその高いセキュリティー性能から知られており、未だにハッキングの被害を受けたことがありません。これは、日下部進さんと彼のチームが厳格なセキュリティー対策を講じた結果と言えます。Suicaのシステムは、外部からの不正アクセスや改ざんに対して強固な防御策を備えています。
Suicaのセキュリティーレベルは非常に高く、機密情報を扱う政府機関や軍事組織などが使用するセキュリティーレベル7と同等とされています。これは、Suicaが高度な暗号化技術や認証プロトコルを採用していることを示しています。Suicaのセキュリティーは、不正なアクセスや情報漏洩などの脅威からユーザーの資金や個人情報を守るために最新の技術と対策が組み込まれています。
Suicaは非接触型のICカードであり、カードに内蔵されたチップによって情報を読み書きします。Suicaは電池を必要とせず、電磁誘導によって充電されるため、ユーザーはカードをタッチするだけで簡単かつスムーズに決済が行えます。この仕組みは電子マネーシステムの一環としてのセキュリティー対策の一環とも言えます。
このように実は日本でもすごい技術者はたくさんいるんです。
しかし、国の政治家たちが無能すぎるから、素晴らしい能力をうまく扱えてないのです。
Suicaのようにセキュリティー性能と、プライバシーの高さを担保したデジタルマネーが生まれると、それは世界中の基軸通貨になるかもしれませんね。
実際、GVEと言う会社がSuicaを作った日下部進さんを迎えた上でデジタルマネーの開発研究を続けています。
僕たちもデジタルマネーの知識を増やして、時代の流れをいち早くキャッチできるようにしておきましょう。
プライバシーの保護は重要
デジタルマネーが世の中に普及する上で、プライバシーの保護は、個人の権利として尊重されるべき重要な要素です。特にヨーロッパやアメリカなどの国々では、個人のデータ保護に対する法的規制が存在し、プライバシーの保護に厳しい姿勢を示しています。これは、個人情報や取引履歴などのデータが漏洩した場合、重大な悪影響を及ぼす可能性があるためです。
デジタルマネーの進歩とプライバシーの関連性
一部の国々、例えば中国やシンガポールなどでは、デジタルマネーの導入が進んでいます。これらの国々では、プライバシーの保護よりもデジタルマネーの発展を優先している傾向があります。一方で、ヨーロッパやアメリカなどの国々では、プライバシーの保護に厳しい規制が存在し、デジタルマネーの浸透には慎重な姿勢を示しています。
ヨーロッパやアメリカにおける規制の例
ヨーロッパやアメリカでは、プライバシーの保護のために中国のアプリやデジタル機器に対する制限が行われています。例えば、TikTokなどの中国のアプリは、個人データの収集やプライバシーの侵害の懸念から制限されています。これは、デジタルマネーの導入においても、同様の慎重さが求められていることを示しています。
デジタルマネーの覇権とプライバシーの保護
デジタルマネーの導入は、国際的な競争の中で覇権を争う要素ともなっています。しかし、覇権を取るためには単に技術の進歩だけでなく、プライバシーの保護にも重点を置く必要があります。なぜなら、デジタルマネーが個人のプライバシーに関わる重要な情報を扱うため、安全性と信頼性が求められるからです。
科学的根拠から見るプライバシー保護の重要性
科学的な研究や調査は、プライバシーの保護がなぜ重要なのかを示しています。個人のデータが漏洩した場合、様々なリスクや悪影響が生じる可能性があります。例えば、身元盗用や詐欺行為への悪用、個人情報の乱用、ターゲット型攻撃などが挙げられます。これらの事例から、デジタルマネーの普及においては、個人のプライバシーを適切に保護することが必要不可欠であることが明らかになります。
世界のデジタルマネー事情
デジタルマネーの普及は、現代の金融システムにおける重要なトレンドであり、国際的な競争の舞台でもあります。特に中国のデジタルマネーの発展は驚異的なスピードで進んでおり、その影響力は世界に広がっています。
それでは、科学的な根拠と社会情勢を踏まえながら、世界のデジタルマネー事情について解説します。
中国のデジタルマネーの発展
中国のデジタルマネーは、アリペイ愛杯やWeChat Payなどのプラットフォームを通じて、送金システムのインフラとして急速に浸透しています。さらに、中国では中央銀行デジタル通貨（CBDC）の開発を進めており、その基盤となる技術の研究にも力を入れています。中国のデジタルマネーは、お金の管理や情報の流れにおいて、国家インフラの一部と位置付けられています。
中国のテクノロジー開発と人口の影響力
中国がデジタルマネーの開発で他の国々と比較して優位に立っている理由の一つは、共産党の独裁政治体制と人口の大きさにあります。共産党政権下では、国家全体がテクノロジーの発展を推進するために一丸となっています。また、中国の人口は世界でもトップクラスであり、技術開発のスピードや市場規模の大きさが中国のデジタルマネーの発展を後押ししています。
インフラパッケージ戦略と中国の影響力拡大
中国は「インフラパッケージ戦略」と呼ばれる戦略を展開し、世界中の国々にお金の影響範囲を広げています。
正直、インフラパッケージ戦略は、やっている内容はほぼヤクザです笑
東南アジアの諸外国はめちゃくちゃうまい話と思って餌に食いついたら最後、最終的な甘い汁や利権は中国が手にすることになります。
この戦略では、港や道路、鉄道などのインフラ整備を必要とする国々に対して、資金調達や低金利での貸付、中国の技術や人材派遣といった支援を行っています。
この戦略は単にインフラを整備するだけでなく、駅やデパート、道路などの都市開発全体を支援するものです。そのため、発展途上国が中国の支援を受けることで利益を得ることができ、中国の影響力を広げる一石二鳥の戦略となっています。
東南アジアの国が高い技術力を誇る、日本の企業に建物や道路や港の整備をお願いしたら、資金の調達に苦労したり、1つ建物を作っただけで終わり、と言う契約になるケースが多いです。
しかしながら中国は、【港を作るなら、一緒に港に隣接した道路や駅やデパートも作りますよ、もちろんまとめて作るのでお安くしますよ。あと、資金の調達もこちらがおこないますよ。めちゃくちゃ低金利でお金貸します、返済の期限もめちゃくちゃ長いです。】と提案してくれるのです。
中国も技術力は高い上に、正直日本を追い抜いているので、諸外国からしたら、安くていろんなインフラを作ってくれて、しかも技術力の高い中国を選ぶようになるのは当然でしょう。
とは言え、中国が海外にお金を貸しまくって、諸外国にインフラを作っていたら、中国の財源が底をついてしまうのではないかと思いますよね。
中国の政府は日本と違って、非常に有能な人たちが多いです。きちんと作戦があるのです。
中国が諸外国にお金を貸したら、諸外国はその借りたお金を中国企業に支払って工事の発注を行います。
つまり、中国が提供した貸付の返済は、中国の企業に支払われる形となります。これにより、中国にとっては経済的な利益が生まれるため、財政的な負担は比較的軽減されます。
お金を貸してもすぐにお金は中国内に戻ってくるからリスクはほとんどないのです。
また、中国は現地に中国の会社や中国人の人材を派遣し、工事を行うことで技術の漏洩リスクを低減しています。
日本やアメリカなどの企業が海外展開するときは、現地の人々を雇うのがセオリーだと思いますが、中国は、技術が他国に奪われるのを避けるため、圧倒的なマンパワーと技術力を誇る中国の企業を海外に派遣して工事を行うのです。
今のところ話を聞いていると、諸外国は安い金額でインフラを発展させることができるし、中国は確実に設けることができるし、特に問題はないんじゃないのかと思いますよね。
待ってください、インフラパッケージ戦略で、【もしお金が返せなかった場合どうなるのか】と言うところの説明をまだしてないんですよ。
実は、インフラパッケージ戦略は一部の国で批判を受けています。実際に、スリランカが中国の支援による債務不履行に陥り、中国が建設した港の経営権を中国側に譲渡するという事例もありました。
【お金を返せないなら、せっかく作ったこの港や駅はスリランカではなく、中国のものアルね。安心するアル、100年後には返してやるアルよ。その間港や駅を使いたかったらショバ代払えアル】と言ってくるのです笑
これにより、発展途上国は自国領土内の施設に対して中国へのリース料を毎月支払わなければならない状況となります。
発展途上国は、経済的に困窮しているケースが多く、そこに目をつけて中国は技術力を提供し、その見返りとして、中国は諸外国を実質支配しているのです。
これらの事例から分かるように、中国はデジタルマネーを通じて経済圏や影響力を拡大しようとしています。
今後も中国は、ますます世界の覇権を握ることになるでしょうね。
しかし、この手法には一定のリスクが伴っており、借り手国や国際社会が注意を払う必要があります。また、中国のデジタルマネーの発展は世界のデジタルマネー事情において重要な要素であるため、他の国々も競争力を維持するために積極的な対策を取る必要があります。
アフリカ
まず、アフリカのキャッシュレス化においては、エムペサなどのモバイルマネーアプリが大きな役割を果たしています。
これは、アフリカ諸国における金融インフラの不足や現金の取り扱いの難しさに対応するために開発されたものです。
日本のように治安が良いわけじゃないので、ATMを設置したり、給付金を現金で渡していると犯罪者に奪われてしまうんですよね。
だからこそ、現金化せずに、デジタルマネーで経済を回すことによって、結果的には日本よりもキャッシュレス化が進んでしまっているのは、なんとも皮肉な結末ですね。
モバイルマネーアプリを通じて、個人間の送金や支払い、公共料金の支払いなどが簡単に行えるようになりました。また、エムペサを利用した給料の受け取りや国からの手当の受給なども可能になり、人々の生活を大きく変えています。
サウジアラビア
中東のサウジアラビアでは、石油への依存度の低下と持続可能な開発への取り組みがキャッシュレス化を促しています。
サウジアラビアは長年にわたり石油で経済を支えてきましたが、石油価格の変動や環境問題への対応の必要性から、多様な経済基盤の構築を目指しています。
メガスマートシティーの開発はその一環であり、50兆円を投下し先進的な技術を取り入れた都市を構築することで、経済的な競争力を高めようとしています。
このように、砂漠の真ん中に近未来的な都市を開発できた場合、メガスマートシティーの技術力や知識を海外に展開することで、サウジアラビアは、国力を発展させようと考えています。
日本の政治のように、国民たちの顔色を伺って、何もしない無能な政治家とは訳が違いますね。
ヨーロッパ
ヨーロッパでは、キャッシュレス化が進み、現金を使わずに決済が行われる環境が整っています。フィンランドを例に取ると、少子高齢化が進む中でも高齢者たちがキャッシュレス化に適応している点が注目されます。
世界でも、学力トップクラスの国だから、日本のお年寄りと違って、新しいテクノロジーに対して受け入れるマインドが根付いているのかもしれませんね。
フィンランドは日本の国土の9割程度の広大な土地を持ちながら、人口が500万人程度と比較的少ないため、ATMの設置や現金の輸送コストが負担となることがあります。そのため、新しいテクノロジーへの適応やデジタル決済の普及が進んでいます。
フィンランドはもともと国民の総人口が少ないため、大人になったら海外に出て外貨を稼ぐ、国際社会に通用する人材になると言う意識が根底にあります。
だからこそ、お年寄りたちは、若い人たちの足を引っ張りたくないと言う意識も強く、日本のお年寄り達と違って柔軟な考え方を持っている人が多いのかもしれませんね。
キャッシュレス化で大きく変わる産業
キャッシュレス化のメリットや、世界がどのように変わっていくのかについては、これまで紹介してきた通りです。
そして今後、デジタルマネーが世の中に普及していくにあたって、さらに大きく変わっていく産業がいくつかあります。
あくまでダイノスケの個人の見解ですが、今後、自分の就職や転職先を検討する1つの参考材料になれば幸いです。
カジノ業界
皆さんはギャンブルが好きですか？
ダイノスケはギャンブルに微塵も興味を感じません。
そして、ギャンブルをすることによって、人々の人生が狂ったり、経済的に困窮する人たちが増えるのだから、ギャンブル自体はないほうがいいのかなと思います。
とは言え、人間の本能を排除することができないので、ギャンブルを求める人はこれからも生まれてくるでしょう。
どうせ人々はギャンブルをするなら、カジノ自体は日本で合法化されても良いのではないかと考えています。
中国のマカオやアメリカのロサンゼルスみたいに、カジノを合法化して、たくさんお金を税金として納めてもらう方が、僕たち国民としてはメリットが多いのではないでしょうか。
少なくとも、どれだけ法律制限したところで、違法カジノを利用して、反社会性力にお金を渡す人たちがなくならないんだから、だったら、合法化して国の管理課に置いたほうが合理的だと思いますが。
キャッシュレス化の進展によって、世界の産業は大きな変革を迎えると予想されます。その中でも、カジノ業界は特に変化が顕著でしょう。カジノは、製造業や飲食業など、他の多くの産業と比較して、売り上げを正確に予測しやすい業界です。これは、消費者への還元率が明確に設定されているためです。
例えば、パチンコの還元率は約80%、競馬や競艇は約75%、宝くじは約55%です。一方、オンラインカジノでは還元率が約97%と非常に高く設定されており、残りの部分は全てカジノ側の利益となります。そのため、オンラインカジノやメタバース上でのカジノ運営は、固定費や維持費、コストが少なくて済む上、確実に利益を算出できる手段として非常に魅力的です。
競馬を擬人化したウマ娘をメタバース空間内でギャンブルとして楽しむと言うエンタメが今後生まれるかも知れませんね。
天気が悪くても、コロナのようなパンデミックが発生しても、売り上げが予測できるビジネスなんて、経営者側からしたら非常に良い案件だと思うのですが。
カジノとメタバースの融合には無限の可能性があります。メタバース空間上で、仮想の競馬やパチンコなどのギャンブルを提供することができます。これにより、競馬の賭博やオンライン上のパチンコなど、土地代や電気代のかからないギャンブルを運営することが可能になります。
また、カジノの立地についても大きな変化が起こるでしょう。カジノは、田舎に建設されるとその地域の経済を活性化させる効果があります。例えば、かつてロサンゼルスはただの砂漠でしたが、カジノの建設によって地域が発展しました。同様に、日本でも都市部ではなく、和歌山や長崎などの田舎にカジノを建設することで、地域全体の盛り上がりが期待できます。カジノを目的とする人々は、カジノに入り浸ることが多いため、その他のレジャー施設がなくても客が訪れるでしょう。
田舎だったら、土地が余っているし、近隣への騒音問題などのトラブルのリスクが少ないと言う点も見逃せません。
カジノの問題点として、借金苦による自殺や売春婦の増加が指摘されています。しかし、キャッシュレス化によってデジタルマネーが普及し、個人の残高や信頼度を確認することで、生活が破滅するほどの借金を背負ってギャンブルをすることを防ぐことができます。デジタルマネーを利用することで、過度なギャンブル依存症からくる自殺を減らすことが期待されます。
売春婦の増加問題については、まだダイノスケの中では、解決策が思いついていませんが。
ギャンブルで大勝ちして大量にお金をゲットしたら、若いお姉ちゃんに群がりたくなる気持ちは、男性なら誰でも共感できるでしょう。
また、カジノの合法化によってギャンブル中毒者が増えるのではないかという懸念もあります。しかし、実際のところ、ギャンブル中毒者の多くは既に存在しており、彼らがパチンコや競馬や競艇からカジノに移行するだけであるという指摘もあります。また、日本の法律がカジノを規制したところで、ギャンブル中毒者は合法・違法を問わずギャンブルを行う傾向があり、その資金は反社会的な活動に渡る可能性もあります。中毒や本能的な欲求は法律で完全に制御することは難しい現実です。そのため、カジノを合法化し、税収を増やすことが国や社会のためになるとの主張も存在します。
保険業界
保険業界はキャッシュレス化によって大きく変わると予想されます。健康に意識を向ける人々は、その努力に応じて保険の基本料金の値下げや国からの補助金、税制上の優遇措置を受けることがあります。これは、健康に取り組んでいる人々に対するインセンティブとしての役割を果たしています。例えば、車の運転において無事故を続けることで、運転免許のゴールド免許が与えられるように、健康な生活習慣を維持することで保険料の負担が軽減されるという制度が考えられます。
健康な生活習慣を実践している人々は、日常的に運動を行ったり、食生活に気を配ったり、十分な睡眠を確保したりすることで、健康状態を良好に保つことができます。その結果、病気になるリスクが低下します。したがって、健康に取り組んでいる人々は、保険金の支払いにおける負担額が減少する可能性があります。
一方で、不健康な生活習慣を送る人々は、不摂生な食事や運動不足、睡眠不足などの要因が積み重なり、生活習慣病のリスクが高まります。現代社会において、健康に取り組んでいない人々の状態を支える社会構造が存在しています。そのため、健康な人々が病気になるリスクが高いとされ、それに応じて保険料が高く設定されることがあります。
要するに、がんばっている人は、さらに報われ、努力しない人たちは、その分の付けを自分で払う世の中になると言う極めて平等な社会が生まれるのです。
現代社会、特に日本では、努力しない人間や何も生み出さない老人たちの世話を若者たちがしていると言う構図になっています。
怠惰な生活のツケを本人が払うようになる方が断然公平な世の中ですよね。
中国では、すでに個人の信用スコアをもとに保険料を決定する制度が導入されています。たとえば、平安保険という企業は、クレジットカードの支払い履歴や借金の有無、犯罪歴などを参考にして信用スコアを数値化し、保険料の評価に活用しています。信用スコアは、大学への入学や就職、ビジネス取引などにおいても参考となる要素とされています。ドラゴンボールのスカウターみたいに、戦闘力と同じような感覚でその人の信用スコアやSNSのフォロワーの数がわかるということです。【信用スコアたったの5か、ゴミめ】と日ごろから悪い行いをしている人たちは、肩身が狭い人生を送るようになります。話が少し脱線するかもしれませんが、オフラインの出会いよりも、マッチングアプリの方が趣味や価値観が合う人を見つけやすいのも、お互いプロフィール欄を見て、どんな人間か、あらかじめフィルタリングできると言う要因が大きいです。
マッチングアプリと同じように、その人の日ごろの行いが可視化できるようになると、人々は強制的に良い行動を心がけるようになりますよね。
このような信用スコアを活用することで、保険料金の個別評価や適正なプランの提案が可能となります。
さらに、デジタルマネー化によって保険の手続きや受給手続きが簡素化されます。従来の手続きでは数カ月以上の時間を要していた保険金の受給手続きも、デジタルマネーを利用することで迅速に行われるようになります。例えば、病気やケガによる入院費用の支払いや医療費の補償金の受け取りなどが、リアルタイムで行われることが可能です。
このようなキャッシュレス化に伴う保険業界の変化は、いくつかのメリットをもたらします。まず、健康に取り組む人々にとっては、保険料の負担が軽減されることで、健康状態の維持や予防対策に積極的に取り組む意欲が高まります。また、保険手続きの簡素化によって、保険の利用がより便利になり、必要な支援を迅速に受けることができます。
医療業界
従来の医療業界では、個人の健康情報は紙のカルテに記録されていました。しかし、キャッシュレス化の進展により、電子カルテのクラウド保存が一般化しています。これにより、個人の健康情報はいつでもどこでもアクセス可能となり、海外旅行中や他の医療施設での治療時にも円滑な医療サービスを受けることができるようになりました。
例えば、海外で病気や怪我をした場合でも、現地の医療施設は電子カルテを参照することで、患者の過去の病歴やアレルギー情報を正確に把握できます。これにより、正しい診断や治療が迅速に行われ、患者の安全性が向上します。
また、個人の健康情報やカルテの著作権に関しては、従来はお医者さんが管理していました。しかし、キャッシュレス化により、個人が自身の健康情報にアクセスできる権利が強化されつつあります。この動向は、患者のエンパワーメントを促進し、自己管理能力の向上につながると期待されています。
キャッシュレス化のもたらす変化は、健康状態に基づくポイント制度の導入にも影響を与えています。先程の保険業界と似たようなのものですが、日ごろから健康に気をつけている人たちは、経済的にお得な特典をもらえるようになります。近年、ポイント制度の導入により、個人の健康状態に基づいて保険料や税金の負担が変動する仕組みが生まれています。例えば、日常の健康状態をモニタリングし、適切な運動や十分な睡眠、栄養バランスのとれた食生活などを実践している人にはポイントが付与されます。このポイントに応じて、保険の基本料が低下したり、国からの補助を受けたりすることができます。
一方、不健康な生活を送っている人には、税金や保険料の負担が増える可能性があります。これは、予防医療の重要性を強調し、健康な生活習慣の促進を図るための仕組みとして導入されています。
このようなポイント制度は、個人の健康維持への意識を高めるだけでなく、医療費の削減や予防医療の推進にも寄与することが期待されています。一部の国や地域では既に実施されており、その成果が報告されています。
不動産業界におけるデジタルマネーの影響
キャッシュレス化により、不動産業界ではデジタルマネーを活用した取引が円滑に行われるようになります。従来の不動産取引では、人力によるアナログな作業や不動産登記手続きの複雑さから取引に時間がかかることがありました。しかし、デジタルマネーの導入により、株の売買のように1日で不動産の売買が可能となります。
デジタルマネーを介した不動産取引は、スマートコントラクトやブロックチェーン技術を活用することで、取引の透明性と信頼性を向上させます。これにより、取引プロセスの効率化とトラストの確立が図られ、不動産市場全体の活性化が期待されます。
小売業界におけるデジタルマネーの変化
デジタルマネーの普及により、小売業界も大きく変革します。特に、広告のパーソナライズ化が進むことで、消費者の購買体験が変化します。例えば、YouTube広告は個人の興味や好みに合わせてカスタマイズされ、拡張現実や仮想現実を活用した個別に合わせた広告体験が提供されるでしょう。
さらに、AI技術の発展により、広告はよりパーソナライズされた形で提示される可能性があります。例えば、AIが個人の特徴や関心事を把握し、自分の母や兄弟の姿をしたAIがユーザーに話しかける広告が登場するかもしれません。このようなパーソナライズされた広告は、消費者とのつながりを強化し、購買意欲を高める可能性があります。
さらに、デジタルマネーの普及により、小売業界ではスマートウォレットやモバイル決済が一般化します。これにより、レジ待ち時間の短縮やスムーズな決済体験が実現されます。消費者は手持ちのデジタルウォレットを利用して、簡単かつ安全に支払いを行うことができます。また、モバイルアプリやオンラインストアを活用した個別の特典やキャンペーンも提供されるでしょう。
また、キャッシュレス化の進展に伴い、消費者の個人情報保護とセキュリティの重要性も高まります。デジタルマネーの利用では、指紋、網膜、顔、声紋などの複数の認証手段を組み合わせることで、高度なセキュリティが確保されます。通帳や印鑑、暗証番号に比べてより安心できるセキュリティ対策が可能となります。
しかしながら、単一の認証手段に頼る場合は、第三者による悪用のリスクが存在します。指紋や網膜認証は切除される可能性があるため、声紋認証も単独では脅威に対処できません。今後は、より高度なセキュリティ技術の発展とAIの活用により、恐怖や恐れの感情を識別し、警察などへの連絡を行うなどの対策が進むことが期待されます。
キャッシュレス化のメリットと今後大きく変わる産業（まとめ）
このように、デジタルマネーが世の中に浸透する事は良いことばかりなのです。
人間の脳は、変化を嫌うから、新しいテクノロジーを拒否したくなる気持ちはわかります。
だからと言って、皆さんは江戸時代の人たちがちょんまげをしていたから、自分も同じ髪型にしますか？
洗濯機や電子レンジ等テクノロジーのない生活に戻りますか？
100年前と同じように、大日本帝国のために自分の命を投げ出して神風特攻隊としてたくさんの外国人を殺しますか？
絶対しませんよね。
必ずしも昔の人たちと同じ行動をとることが正しいとは限らないと言う事実を皆さんとっくにご存知ですよね。
このように、新しいものに対して拒否反応を示していると、鎖国していた日本と同じように時代に取り残されてしまうかもしれません。
さらに加えて、日本の若者たちの未来を奪うことを僕たちがしているのかもしれませんよ。
今回の記事で紹介したように、キャッシュレス化にはたくさんメリットがあるんだから、ぜひ日常生活で少しずつキャッシュレス化をしていましょう。
参考書籍
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